Más del 80% de las transacciones del sistema financiero dominicano ya son digitales, lo que refleja una transformación impulsada por la innovación y la digitalización. Este cambio, acelerado por la pandemia, busca ampliar derechos y oportunidades, así como profundizar la ciudadanía financiera.

El sistema financiero ha estado desarrollando iniciativas tecnológicas en áreas como servicios financieros digitales (fintech), pagos (paytech) y cumplimiento regulatorio (regtech). Sin embargo, esta transformación requiere de una arquitectura regulatoria que garantice seguridad y confianza.

Regulación y digitalización

La regulación es fundamental para sostener la digitalización. La normativa tradicional fue diseñada para un modelo de servicios presenciales, lo que ha llevado a la necesidad de actualizarla sin comprometer la seguridad ni la integridad del sistema.

Una de las primeras medidas fue permitir el enrolamiento no presencial de clientes a través del onboarding digital o KYC electrónico, que exige una regulación flexible ante la tecnología, pero rigurosa frente a los riesgos operativos y cibernéticos.

Actualmente, más de 600 mil cuentas digitales han sido creadas, lo que demuestra que una regulación prudente puede facilitar la inclusión financiera. La Superintendencia ha promovido iniciativas como la firma electrónica y productos 100% digitales, mejorando la confianza y trazabilidad en las transacciones.

En el año previo a marzo de 2026, se registraron más de 655 millones de transacciones monetarias, de las cuales más del 80% se realizaron por canales digitales. El Ranking de digitalización del sector bancario indica que al 31 de marzo de 2026, el 82.2% de las entidades implementaban aplicaciones móviles y la confianza de los usuarios alcanzaba el 91.3%.

Desafíos y oportunidades

A pesar de estos avances, existe una brecha significativa en el acceso digital para sociedades comerciales. De más de 400 mil sociedades en el país, solo 40,852 contaban con créditos formales en mayo pasado, lo que representa una oportunidad para la innovación regulada.

La Superintendencia está trabajando en el onboarding digital empresarial para facilitar el acceso a soluciones financieras, especialmente para las mipymes. Este esfuerzo se complementa con iniciativas del Banco Central en pagos instantáneos, en un marco de modernización financiera más amplio.

No obstante, la transformación digital requiere inversiones en modernización de sistemas y ciberseguridad. La Superintendencia ha actualizado las reglas para contabilizar activos intangibles, favoreciendo la inversión en activos digitales y proyectos tecnológicos.

La digitalización trae consigo riesgos, como fallos tecnológicos y fraudes, pero es esencial gestionar estos desafíos para que la innovación continúe generando confianza. La aprobación del nuevo Reglamento de Riesgo Operacional por la Junta Monetaria es un paso importante en esta dirección.

La construcción de una ciudadanía financiera digital requiere no solo tecnología, sino también reglas claras, inversión sostenida y confianza en el sistema.