La deuda total de los hogares en Estados Unidos alcanzó un récord de 19,1 billones de dólares en el tercer trimestre de 2026, tras un aumento del 1,8 % o 334.000 millones de dólares respecto al trimestre anterior, según un informe de la Reserva Federal de Nueva York. Además, las tasas de morosidad agregadas mostraron un leve deterioro, con el 5 % de la deuda pendiente en alguna fase de morosidad, lo que representa un incremento de 0,3 puntos porcentuales en comparación con el trimestre anterior.

Donghoon Lee, asesor de investigación económica de la Fed de Nueva York, explicó que el aumento en los niveles de deuda se debe principalmente al incremento en la concesión de hipotecas y líneas de crédito con garantía hipotecaria. A pesar de que las tasas de transición a la morosidad han aumentado ligeramente, la calidad crediticia de estos préstamos se mantiene sólida.

Los saldos de las hipotecas crecieron en 257.000 millones de dólares, alcanzando un total de 13,4 billones de dólares. Por su parte, los saldos de las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) aumentaron en 23.000 millones de dólares, llegando a 481.000 millones de dólares, lo que representa el mayor incremento desde 2005.

Asimismo, los saldos de las tarjetas de crédito se incrementaron en 22.000 millones de dólares, alcanzando 1,29 billones de dólares, mientras que los préstamos para automóviles subieron en 21.000 millones de dólares, totalizando 1,73 billones de dólares. Los préstamos estudiantiles también vieron un aumento de 5.000 millones de dólares, situándose en 1,66 billones de dólares.

El informe destaca que las tasas de morosidad empeoraron en el trimestre, con diferencias en las transiciones a la morosidad temprana y grave. En el caso de las hipotecas, la tasa de transición a la morosidad grave se deterioró, aunque sigue siendo baja en términos históricos.

Las transiciones a la morosidad temprana aumentaron ligeramente en los préstamos para automóviles y las hipotecas, mientras que en las tarjetas de crédito se observó una leve mejora. En contraste, la morosidad grave mostró una ligera mejora en tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, manteniéndose estable en préstamos para automóviles y HELOC.